金融“最嚴(yán)監(jiān)管令”來(lái)了。3月1日起，微信支付寶個(gè)人收款碼將不能用作經(jīng)營(yíng)收款，個(gè)人存取現(xiàn)金5萬(wàn)元以上需要登記資金來(lái)源或用途。

　　2021年10月13日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對(duì)銀行卡收單和條碼支付終端做出相應(yīng)管理要求。2022年1月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），完善金融行業(yè)反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，明確各金融行業(yè)客戶(hù)盡職調(diào)查具體要求。

　　個(gè)人收款碼不能用作經(jīng)營(yíng)收款

　　《通知》首次將條碼支付，也就是二維碼支付納入金融監(jiān)管。

　　“微信、支付寶收款碼以后不能用于經(jīng)營(yíng)收款了嗎？”“我們?nèi)粘ＹI(mǎi)菜之類(lèi)的付款怎么辦？”“小商販的影響會(huì)不會(huì)很大，以后該怎么收款？又要回到收現(xiàn)金的時(shí)代嗎？”不少人對(duì)這項(xiàng)新政表示疑惑。

　　其實(shí)，這是對(duì)新政的誤讀。新規(guī)定是“個(gè)人收款碼禁止用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)”，簡(jiǎn)單理解就是如果不是商用，個(gè)人收款碼還是可以使用，這條規(guī)定對(duì)普通消費(fèi)者沒(méi)有任何影響。

　　從另一個(gè)角度來(lái)看，對(duì)于商戶(hù)來(lái)說(shuō)，特別是使用“碼牌”或者打印封裝的二維碼的小商販，可能影響最大。新政實(shí)施后，無(wú)論是企業(yè)，還是小商小販，都不能用個(gè)人收款碼，而必須用商家收款碼。

　　個(gè)人收款碼和商用收款碼有什么不同？個(gè)人收款碼首要的就是不需要繳納費(fèi)率，商用收款碼則不行，一般的行業(yè)都要繳納0.38%至0.6%的費(fèi)率。也就是說(shuō)，如果你的營(yíng)業(yè)額達(dá)到1萬(wàn)元，你要把這個(gè)錢(qián)取到自己的銀行卡，就要繳納最高60元的交易費(fèi)。

　　另外，則是使用商家經(jīng)營(yíng)碼需要繳稅。對(duì)于小商戶(hù)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在政策是每個(gè)月的免稅額度是15萬(wàn)元左右，如果每月達(dá)到15萬(wàn)元了，根據(jù)不同的經(jīng)營(yíng)范圍，將收取不同額度的稅。

　　“個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)性收入，對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)規(guī)范來(lái)說(shuō)，是有利的。”業(yè)內(nèi)人士分析，新政不僅防止偷漏稅，還有效打擊了洗錢(qián)、賭博、詐騙等違法行為。

　　存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金需登記

　　3月1日起，現(xiàn)金存取將迎來(lái)新規(guī)。

　　《辦法》第十條明確規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

　　也就是說(shuō)，今后去各類(lèi)型的銀行存款或者取款，單筆金額只要達(dá)到5萬(wàn)元人民幣以上的必須做兩件事：

　　一是驗(yàn)明正身，也就是核實(shí)存、取款人的身份信息，具體做法應(yīng)該是核對(duì)身份證，其實(shí)現(xiàn)在去銀行辦理大額存、取款業(yè)務(wù)一般也要提供身份證的，這點(diǎn)改變不大。

　　二是講清用途，即不管是存錢(qián)還是取錢(qián)，只要一次性超過(guò)5萬(wàn)元，就要告知銀行存的錢(qián)是哪里來(lái)的或取錢(qián)準(zhǔn)備用來(lái)做什么。

　　“新政實(shí)施后，作為普通消費(fèi)者，在存取款超過(guò)5萬(wàn)元時(shí)要辦什么手續(xù)？”“以后單筆存取款是不是不能超過(guò)5萬(wàn)元了？”“要是有急事要取大額現(xiàn)金怎么辦？還要先預(yù)約嗎？”消息一出，市民熱議不斷。

　　針對(duì)大家普遍關(guān)心的問(wèn)題，記者咨詢(xún)了湖州多家銀行網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人士。不少業(yè)內(nèi)人士表示，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記”的規(guī)定并不影響日常交易?！皬墓嫉慕y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，日常大額取現(xiàn)的客戶(hù)占比很小，只占現(xiàn)金存取的2%左右。另一方面，遇到大額存取的情況，只要是正常交易，一般來(lái)說(shuō)，就多些證明步驟，不會(huì)對(duì)正常交易構(gòu)成影響。”一名銀行從業(yè)人員介紹。

　　實(shí)際上大額現(xiàn)金管理并不是新鮮事，類(lèi)似做法此前已在河北省、浙江省、深圳市等國(guó)內(nèi)多地進(jìn)行過(guò)試點(diǎn)。三地管理起點(diǎn)的金額不同，對(duì)私賬戶(hù)管理起點(diǎn)分別為河北10萬(wàn)元、浙江30萬(wàn)元、深圳20萬(wàn)元。

　　單筆存取款是不是不能超過(guò)5萬(wàn)元？一名銀行理財(cái)經(jīng)理表示，這種擔(dān)心完全沒(méi)有必要。“新政并不是限制單筆存取款的額度，而是規(guī)范存取款手續(xù)?！彼f(shuō)，客戶(hù)在存取現(xiàn)金金額超過(guò)5萬(wàn)元人民幣或者等額外匯時(shí)，手續(xù)會(huì)復(fù)雜一些，需要增加一項(xiàng)程序來(lái)核實(shí)相關(guān)信息，填寫(xiě)自己的資金來(lái)源或者資金用途。