“利率飆升”“最高能達(dá)到10%”……“跨境理財通2.0”已落地實(shí)施半月有余，在高息存款利率的吸引下，投資者關(guān)注度激增。3月11日，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，試點(diǎn)銀行推出的定期存款利率水平維持在5%—10%左右，購買高息存款的投資者需要滿足具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍、最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣等條件。也有銀行客戶經(jīng)理提醒，按照規(guī)定，在存款期限內(nèi)客戶不能提前提取資金，如果提前提取不僅得不到利息，還要罰款，罰款區(qū)間為提取金額的5%—10%左右。

　　提前支取要繳納罰金

　　跨境理財通于2021年開通，當(dāng)時被稱為1.0版本，今年2月26日，優(yōu)化后的“跨境理財通2.0”正式實(shí)施，將單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到最高300萬元人民幣，公募證券投資基金從“R1”至“R3”風(fēng)險等級拓展為“R1”至“R4”風(fēng)險等級。

　　落地半月有余，投資者認(rèn)購熱情不減?！白罱徊缇场蛎梢赞镀饋砹?，存款利率最高能達(dá)到10%，寶子們快沖，我已經(jīng)在銀行開戶了……”有投資者在社交平臺分享稱，也有投資者直言，10%以上的產(chǎn)品并不常見，想要購買的抓緊“上車”。

　　跨境理財通產(chǎn)品如何購買？需要滿足哪些條件？北京商報記者向多家銀行進(jìn)行了咨詢。跨境理財通業(yè)務(wù)分為“南向通”“北向通”，其中，“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。

　　以面向內(nèi)地投資者的“南向通”為例，投資者需具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市(廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門和肇慶)戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅滿5年的條件，除此之外，投資者還需要滿足2年或以上投資經(jīng)歷，且最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣等條件。

　　工銀亞洲一位客服人員介紹稱，“跨境理財通業(yè)務(wù)需要在我行大灣區(qū)內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)申請，申請后我行會為客戶開通一個香港的投資賬戶作為購買理財產(chǎn)品的渠道，最近銷售比較好的產(chǎn)品是人民幣、港元、美元定期存款。除了符合合格投資者認(rèn)定之外，我行會審核客戶的資產(chǎn)等值，然后才會開通相關(guān)服務(wù)”。

　　“購買存款產(chǎn)品需要首先開通‘南向通’業(yè)務(wù)，先在我行官網(wǎng)填寫電子表格，然后去我行大灣區(qū)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)簽署表格，完成簽約；簽約成功后就可以聯(lián)絡(luò)客戶經(jīng)理購買產(chǎn)品，不需要去香港網(wǎng)點(diǎn)。”建設(shè)銀行亞洲(以下簡稱“建行亞洲”)一位客服人員稱，“按照規(guī)定，在存款期限內(nèi)客戶不能提前提取存款資金，如果提前提取，不僅得不到利息，還要罰款，罰款區(qū)間為提取金額的5%—10%左右，具體由系統(tǒng)顯示為準(zhǔn)?！?/p>

　　高息利率為短期行為

　　在“跨境理財通2.0”正式實(shí)施時，就有多家銀行發(fā)布了高息存款產(chǎn)品。工銀亞洲合格客戶于推廣期內(nèi)以跨境理財通“南向通”賬戶通過手機(jī)銀行購買1個月或3個月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率，具體來看，存款金額5000元人民幣或以上1個月利率為6%，3個月利率為5%；1000港元或以上1個月利率為9%，3個月利率為6%；1000美元或以上1個月利率為10%，3個月利率為7%。

　　不過，高息福利也是短期行為。“目前咨詢的客戶很多，大家都比較關(guān)心存款利率方面的優(yōu)惠，優(yōu)惠時間至今年3月末，”上述工銀亞洲客服人員說道。

　　建行亞洲則表示，成功開戶便可享500港元獎勵，其中，人民幣定期存款最高利率為6%，最低存款額為5000元；美元定期存款年利率最高達(dá)10%，存款期限為1個月。

　　建行亞洲客服人員介紹，“高利率推廣期3月末結(jié)束，結(jié)束后按照普通的存款產(chǎn)品年利率來計算，若為普通客戶購買，存入資金為港元10萬元以上100萬元以下，1個月定期存款利率為3.65%；人民幣10萬元以上50萬元以下，1個月定期存款利率為1.8%；美元1萬以上10萬元以下，1年期定期存款利率為4.8%”。

　　渣打香港“南向通”方面，新人開立跨境理財通即可享500港元的現(xiàn)金回贈；存入新資金可享高達(dá)9000港元的現(xiàn)金回贈，美元定期存款利率最高同樣可達(dá)10%，存期為1個月，該活動將于3月28日結(jié)束。

　　投資者不應(yīng)“閉眼”購買

　　“跨境理財通2.0”啟動運(yùn)行，有助于進(jìn)一步提升粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿足大灣區(qū)居民跨境投資理財和全球配置資產(chǎn)的需要。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“跨境理財通2.0”落地，使得內(nèi)地居民參與大灣區(qū)理財投資的門檻有所降低、投資產(chǎn)品服務(wù)更廣泛、參與試點(diǎn)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)擴(kuò)容，并對服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)行為與供給質(zhì)量提出更高要求。這對于大灣區(qū)及內(nèi)地投資者而言，無疑提升了跨境投資便利性。

　　“近年來受歐美主要央行激進(jìn)加息影響，香港聯(lián)系匯率制度，導(dǎo)致存款利率明顯高于內(nèi)地。”周茂華強(qiáng)調(diào)，但需要關(guān)注的是，境外的資金成本也相應(yīng)已高于內(nèi)地，綜合兩地通脹考慮與國際匯率波動影響，同時還得考慮投資確定性，整體看，內(nèi)地資產(chǎn)實(shí)際收益并非處于弱勢。

　　從理財產(chǎn)品角度，知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林分析道，從短期看，由于海外當(dāng)前利率水平較高，跨境理財?shù)氖找嫦鄬^高，從長期看，這是拓寬內(nèi)地投資者的投資渠道。對投資者來說，短期產(chǎn)品值得入手，但需要關(guān)注理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的是否穩(wěn)健。長期產(chǎn)品則需要考慮風(fēng)險，因?yàn)槊涝獰o風(fēng)險利率可能面臨轉(zhuǎn)折，時間太久的投資，可能未來的收益率很難保障，由于是理財產(chǎn)品，其收益率是浮動的，僅供參考，并非實(shí)際能夠收到。

　　盤和林進(jìn)一步指出，對投資者而言，應(yīng)搞清楚投資理財?shù)牡讓淤Y產(chǎn)是什么，因?yàn)槿魏卫碡敭a(chǎn)品都有風(fēng)險，只是風(fēng)險有大有小。

　　也有銀行客服人員提醒稱，每個投資者在任何時候只能在其居住地開立僅一個匯款專戶，并在另一個市場開立僅一個投資專戶。在跨境理財通下，投資者進(jìn)行投資必須通過互相配對的匯款專戶及投資專戶進(jìn)行。以在香港開戶的“南向通”投資者來說，投資者需在內(nèi)地銀行開設(shè)一個用作跨境理財通匯款的戶口(匯款專戶)及在其香港合作銀行開設(shè)一個專門用作跨境理財通投資的戶口(投資專戶)，兩個戶口需互相配對并建立資金閉環(huán)管理。

　　北京商報記者 宋亦桐