近年來(lái)，隨著我國(guó)人口老齡化加劇，養(yǎng)老需求的擴(kuò)大，一些不法分子打著“提供養(yǎng)老服務(wù)”“投資養(yǎng)老項(xiàng)目”等旗號(hào)，以高額分紅、保本高息為餌，利用老年人防騙意識(shí)低和金融知識(shí)缺乏等特點(diǎn)，采用各種手段向老年人非法集資或詐騙，給一些老年人帶來(lái)嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失和精神傷害。日前，北京市通州區(qū)人民法院法官通過(guò)幾起典型案例，講解養(yǎng)老金融項(xiàng)目中的那些“陷阱”。

　　案例 1

　　“以房養(yǎng)老”非法集資騙局騙老年人辦房產(chǎn)抵押貸款

　　“以房養(yǎng)老”，是指老年人將擁有產(chǎn)權(quán)的住房抵押給銀行或保險(xiǎn)公司等特定金融機(jī)構(gòu)，將取得的貸款用于養(yǎng)老，老年人在世時(shí)擁有房屋居住權(quán)，去世后則將住房用于還貸，由金融機(jī)構(gòu)對(duì)住房的剩余價(jià)值進(jìn)行安排。這種模式本可作為促進(jìn)解決養(yǎng)老問(wèn)題的可行方式，然而，卻被一些不法分子打著投資理財(cái)項(xiàng)目的旗號(hào)，對(duì)老年人實(shí)施欺詐，導(dǎo)致他們陷入“房財(cái)兩空”的困境。

　　張某、鄭某伙同他人通過(guò)電話、廣告、講座等途徑向老年人宣傳“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，以投資房地產(chǎn)項(xiàng)目獲取高額回報(bào)并承諾雙倍房產(chǎn)抵押的方式，誘騙老年投資人辦理房產(chǎn)抵押貸款投資于其所控制的公司。他們瞄準(zhǔn)擔(dān)心養(yǎng)老的“銀發(fā)一族”，宣稱(chēng)這些投資理財(cái)項(xiàng)目沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，只需簽訂一些合同，就可以每月在家坐享高額收益，共向以中老年人為主的不特定人群吸收公眾存款人民幣2.7億余元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人張某、鄭某違反國(guó)家金融管理制度，與他人結(jié)伙非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，二被告人的行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，依法應(yīng)予懲處。

　　法官提示

　　現(xiàn)實(shí)中養(yǎng)老項(xiàng)目良莠不齊、真假難辨，存在許多為非法集資而虛設(shè)的“空殼機(jī)構(gòu)”。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，在我國(guó)境內(nèi)向社會(huì)公眾提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的合法機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專(zhuān)業(yè)資質(zhì)并受金融監(jiān)督管理部門(mén)依法監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)或國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)，換句話說(shuō)必須是正規(guī)的“持牌”機(jī)構(gòu)。

　　老年朋友在簽訂投資合同之前，可讓子女協(xié)助自己，通過(guò)國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)其注冊(cè)信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，要求公司提供相關(guān)資質(zhì)證書(shū)，了解其信用記錄和經(jīng)營(yíng)情況等，判斷該公司是否真正具有融資資質(zhì)。

　　目前養(yǎng)老金融項(xiàng)目詐騙犯罪手段的多樣化、隱蔽性和復(fù)雜化更加大了老年群體的辨別難度，然而這些非法集資的套路其實(shí)有跡可循，有以下幾點(diǎn)共性：在項(xiàng)目設(shè)計(jì)上迎合養(yǎng)老需求，多表現(xiàn)為投資養(yǎng)老項(xiàng)目、提供養(yǎng)老服務(wù)、銷(xiāo)售老年產(chǎn)品等。在宣傳手段上注重巧立名目，以慈善會(huì)、投資愛(ài)心養(yǎng)老工程的名義公開(kāi)宣傳，通過(guò)發(fā)傳單、媒體宣傳、專(zhuān)家講座等形式吸引老年群體。同時(shí)，通過(guò)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或給付高額回報(bào)，增加了投資的誘惑性和吸引力。面對(duì)上述套路，老年朋友需敲響警鐘，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升識(shí)騙防騙能力。

　　案例 2

　　“廣場(chǎng)舞應(yīng)用軟件”騙局 非法吸收公眾存款8.7億

　　劉某伙同李某、王某等開(kāi)發(fā)了一款廣場(chǎng)舞應(yīng)用軟件，在線上推出聊天交友、舞蹈教學(xué)、舞場(chǎng)定位等老年人感興趣的功能。為便利犯罪行為開(kāi)展，劉某還將眾多廣場(chǎng)舞組織者發(fā)展為其業(yè)務(wù)員，以眾籌開(kāi)發(fā)老年人網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)手機(jī)應(yīng)用軟件為由，以高額年化收益為誘餌向愛(ài)好廣場(chǎng)舞的老年人公開(kāi)宣傳。劉某等人共向1200余人非法吸收公眾存款8.7億余元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人劉某等人違反國(guó)家金融管理制度，與他人結(jié)伙非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，被告人的行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，依法應(yīng)予懲處。

　　法官提示

　　隨著老年人“觸網(wǎng)”程度加深，不法分子利用老年人對(duì)社交、健康生活等需要，也將犯罪的“觸角”伸向了線上App，誘騙其身陷騙局以便開(kāi)展非法集資活動(dòng)。

　　防范新型技術(shù)詐騙，需切實(shí)提高辨別能力。一是要增強(qiáng)警惕心理，不輕信非正規(guī)渠道下載的社交軟件、娛樂(lè)小程序、投資理財(cái)App等，不輕易點(diǎn)擊來(lái)歷不明的鏈接、網(wǎng)頁(yè)，謹(jǐn)慎上傳個(gè)人信息、“人臉識(shí)別”等，嚴(yán)防信息泄露。二是轉(zhuǎn)賬匯款要謹(jǐn)慎，務(wù)必要仔細(xì)檢查對(duì)方經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、項(xiàng)目注冊(cè)手續(xù)、規(guī)劃數(shù)據(jù)等有效證明材料，事先核驗(yàn)對(duì)方身份資質(zhì)。如遇可疑情況，及時(shí)收集證據(jù)并報(bào)警。三是權(quán)限條款要關(guān)注，仔細(xì)分辨權(quán)限內(nèi)容，不要輕易開(kāi)放通訊錄、位置、相冊(cè)等敏感信息。如遇隱私泄露等情況，要及時(shí)關(guān)閉權(quán)限、卸載App。四是要及時(shí)尋求幫助，尤其是對(duì)于借助手機(jī)應(yīng)用程序或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展的投資等，遇到存疑問(wèn)題難以辨別時(shí)，需及時(shí)向家人朋友尋求幫助，避免陷入“一個(gè)點(diǎn)擊導(dǎo)致血本無(wú)歸”的慘境。

　　案例 3

　　文物收藏騙局 騙取老年人“認(rèn)證費(fèi)”“鑒定費(fèi)”等

　　不法分子將自己塑造為“古董收藏家”“鑒寶大師”等“專(zhuān)業(yè)人設(shè)”，利用老年人將收藏品急于變現(xiàn)的心理，虛構(gòu)拍賣(mài)、假意鑒定等，巧立名目騙取老年人“認(rèn)證費(fèi)”“鑒定費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等錢(qián)款?；蛘咧e稱(chēng)物品系古董，具有很高經(jīng)濟(jì)價(jià)值，利用老年人缺乏鑒別經(jīng)驗(yàn)的特點(diǎn)，在騙取老年人信任后以較高價(jià)格向老年人兜售。

　　李某、廖某等人成立拍賣(mài)公司，下設(shè)市場(chǎng)部、后勤部、鑒定室等部門(mén)，拍賣(mài)公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)推廣、派發(fā)傳單、舉辦推介會(huì)等形式對(duì)外宣稱(chēng)經(jīng)營(yíng)藝術(shù)品展覽、拍賣(mài)等業(yè)務(wù)，并收集潛在客戶(hù)信息，雇用多名業(yè)務(wù)員并事先培訓(xùn)詐騙話術(shù)，由該公司業(yè)務(wù)員主動(dòng)聯(lián)系有文物收藏愛(ài)好的老年人，欺騙其帶藏品至該公司，再由廖某以鑒定專(zhuān)家的身份對(duì)藏品進(jìn)行鑒定進(jìn)一步取得信任，然后由部門(mén)總監(jiān)、業(yè)務(wù)員向受騙老年人介紹、灌輸藏品價(jià)值幾十萬(wàn)元至上千萬(wàn)元、且市場(chǎng)熱度高、容易出手變現(xiàn)等不實(shí)信息，并謊稱(chēng)該公司能夠通過(guò)舉辦展覽會(huì)、拍賣(mài)會(huì)等形式將受騙老年人的藏品高價(jià)拍賣(mài)變現(xiàn)，以此騙取受騙老年人與該公司簽訂所謂的服務(wù)協(xié)議書(shū)，并借機(jī)收取高額的服務(wù)費(fèi)、鑒定費(fèi)。

　　但至案發(fā)，受騙老年人的藏品均未拍賣(mài)成功。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，被告人李某、廖某等人騙得19名受騙老年人的服務(wù)費(fèi)、鑒定費(fèi)等費(fèi)用90余萬(wàn)元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人李某、廖某結(jié)伙以非法占有為目的，詐騙他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成詐騙罪。

　　法官提示

　　文物雖然帶有濃厚的文化色彩，承載著時(shí)代的文化記憶，尤其受老年群體青睞，但從投資角度來(lái)看，文物收藏是一種風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的投資方式，在文物收藏中要注意以下三點(diǎn)：第一要合法收藏，守住收藏底線，根據(jù)《中華人民共和國(guó)文物保護(hù)法》的規(guī)定，出土文物不得民間買(mǎi)賣(mài)，非法倒賣(mài)國(guó)家禁止經(jīng)營(yíng)的文物的，可能會(huì)構(gòu)成非法倒賣(mài)文物罪。第二要理性收藏，量入為出，文物收藏專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、市場(chǎng)上流通文物泥沙俱下，若非專(zhuān)業(yè)人士，應(yīng)合理安排文物收藏在家庭總資產(chǎn)中的比例。第三要提高警惕，對(duì)自己所持文物價(jià)值有一定認(rèn)知，切莫被不法分子許下的高額拍賣(mài)價(jià)值蒙蔽雙眼而支付高額前期費(fèi)用；亦要提高甄別能力，在非專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域不輕易入手藏品。

　　新京報(bào)記者 張靜姝 通訊員 王丹陽(yáng) 邵紀(jì)元