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　　中新網(wǎng)12月7日電 (中新財(cái)經(jīng)記者 左宇坤)與買房人生活密切相關(guān)的房貸還款事宜，最近又出現(xiàn)了一些新變化。廣州地區(qū)多家銀行對(duì)個(gè)人房貸推出延期還貸服務(wù)，即在相應(yīng)期限內(nèi)，不上報(bào)征信逾期。

　　延期還房貸，利弊幾何？適合所有人嗎？

　　延期還房貸政策升級(jí)

　　一線城市廣州，最近關(guān)注起居民的還貸能力。

　　據(jù)廣州日?qǐng)?bào)等媒體報(bào)道，農(nóng)行、建行、中行、民生銀行、光大銀行、廣州農(nóng)商行等多家主流銀行在廣州地區(qū)都對(duì)個(gè)人房貸推出延期還房貸服務(wù)，延長期限最長可達(dá)到12個(gè)月。

　　廣州此次政策最大亮點(diǎn)在于關(guān)注到延期還貸產(chǎn)生的征信問題，對(duì)此規(guī)定到：若成功申請(qǐng)延期還款，在相應(yīng)期限內(nèi)不計(jì)罰息復(fù)利，不上報(bào)征信逾期記錄。不過，申請(qǐng)人必須是因疫情原因無法及時(shí)償還貸款的特殊困難群體。

　　此類人群主要包括：參加疫情防控工作人員；因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需隔離觀察人員；因管控等客觀原因出現(xiàn)臨時(shí)還款困難的客戶；受疫情影響較大行業(yè)的從業(yè)人員、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等，如交通運(yùn)輸、餐飲娛樂、旅游業(yè)、線下零售業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)等受疫情影響較大的相關(guān)從業(yè)人員；其他因疫情原因無法及時(shí)償還貸款的特殊困難群體等“五類”人員等。

　　中新財(cái)經(jīng)記者咨詢了廣州地區(qū)多家銀行工作人員，均表示確實(shí)有該政策，且延期還款不會(huì)影響征信。但具體的執(zhí)行方式、可申請(qǐng)的延期還款期限均有所不同，需要居民根據(jù)自己的實(shí)際情況向個(gè)貸部門咨詢。

　　例如，工商銀行廣州分行表示，延期期間貸款利息按實(shí)際本金占用情況計(jì)算，并可在延期時(shí)間過后，一次性歸還或攤分至后續(xù)各期歸還；農(nóng)業(yè)銀行廣州分行表示，在寬限期內(nèi)和賬單計(jì)劃調(diào)整期等期限內(nèi)，不計(jì)罰息復(fù)利；民生銀行廣州分行則允許客戶多次申請(qǐng)或調(diào)整延期還款服務(wù)，延長期限最長不超過12個(gè)月，申請(qǐng)方式有延后還款時(shí)間和延長貸款期限兩種。

　　申請(qǐng)延期仍需謹(jǐn)慎

　　事實(shí)上，延期還房貸并不是一個(gè)新鮮的政策，今年4月份還曾因廣受關(guān)注登上熱搜。早在2020年2月，央行等五部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》就明確，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的用戶予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

　　今年11月，央行還發(fā)布了通過金融政策支持房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的“金融16條”，也明確鼓勵(lì)依法自主協(xié)商延期還本付息。截至目前，還有北京、上海、鄭州、重慶等地也發(fā)布了相關(guān)房貸延期還款政策。

　　市民何女士不久前就去銀行咨詢過延期還貸相關(guān)事宜，她對(duì)中新財(cái)經(jīng)記者表示，事情跟她想的還有些不太一樣。

　　“我是去買房時(shí)辦貸款的支行，找對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理咨詢的。我以為延期會(huì)是將整個(gè)貸款期限延長，或者分?jǐn)偟浇窈竺總€(gè)月。但銀行的答復(fù)是，比如辦理延期12個(gè)月，那么在第13個(gè)月，我需要一次性還上一年的總額，這對(duì)于我們這種拿月薪的職工來說同樣是有壓力的。”何女士說，個(gè)貸經(jīng)理也對(duì)她表示，這種延期確實(shí)更適合做生意等資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)困難的群體。

　　至于辦理需要的手續(xù)，個(gè)貸經(jīng)理表示并不復(fù)雜，主要需要身份證、戶口本、房產(chǎn)證等身份證明材料，以及公司出具的受疫情影響收入降低的證明，還有就是個(gè)人的征信報(bào)告。但一定要提前申請(qǐng)，預(yù)留一定時(shí)間給銀行審批，否則同樣可能會(huì)判逾期。

　　另有網(wǎng)友提到，有些銀行的寬限還貸頁面會(huì)顯示：“寬限期服務(wù)允許借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)約定一段時(shí)間暫不歸還貸款本金。寬限期會(huì)增加利息支出，會(huì)對(duì)后續(xù)還款計(jì)劃產(chǎn)生影響，具體還款方式可聯(lián)系您的貸款經(jīng)辦行?！边@或會(huì)帶來利息增加的風(fēng)險(xiǎn)，同樣需要居民提前與銀行溝通了解。

　　專家：應(yīng)進(jìn)一步考慮存量房貸降息

　　在易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來，此次廣州房貸延期償還政策有很多新的特點(diǎn)。尤其是到了年底，收入水平壓力和支出壓力，要求各地從實(shí)際情況出發(fā)，繼續(xù)出臺(tái)此類優(yōu)惠政策。

　　今年4月，廣東銀保監(jiān)局在2022年一季度廣東銀行業(yè)新聞通氣會(huì)上提到，2020年疫情發(fā)生以來，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)受疫情影響的4.6萬戶房貸實(shí)施延期還款，涉及貸款超過300億元。其中，2022年以來辦理房貸延期還款近800戶。

　　“后續(xù)建議更多的關(guān)注下居民家庭的收入狀況和還貸能力，讓購房者打消顧慮，真正讓政策幫助居民家庭度過難關(guān)，同時(shí)也可以減少商業(yè)銀行房貸方面不良率的增加?！眹?yán)躍進(jìn)說。

　　“這樣的政策既體現(xiàn)了金融紓困實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也彰顯了普惠民生的意義。”廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉也認(rèn)為，當(dāng)遇到普遍性的民生困境時(shí)，對(duì)于金融盈利長期穩(wěn)定、降低風(fēng)險(xiǎn)是非常不利的。迫切需要及時(shí)的紓困與修復(fù)和涵養(yǎng)民生生產(chǎn)生活的根基，才能確保金融投放的帶來能在未來保持可持續(xù)的盈利。

　　同時(shí)，李宇嘉進(jìn)一步提出，除了延期還貸以外，還建議對(duì)存量房貸定向降息。當(dāng)前存量房貸的利率普遍比較高，但居民的收入水平、面臨的困境、未來的預(yù)期都發(fā)生了巨大變化，迫切需要對(duì)存量房貸降利率，這樣才能從根本上緩解貸款居民家庭的實(shí)際困難。(完)